潜江一男子恶性透支30万,拒不还款被抓!

前不久，，成功破获一起信用卡诈骗案。2017年11月22日，市工商银行工作人员到市经侦支队金融大队报案，说后湖马某到银行使用信用卡恶意透支，金额达三十余万元。

工商银行工作人员张希武

工商银行工作人员张希武说：“马某2012年在武汉申领信用卡，起初正常还款，2016年形成恶意透支，武汉工作人员上门催收找到马某，马某拒不还款，2017年武汉工作人员通过潜江日报登报催收未果，我行依照国家法律规定向公安机关报案催收。”

在接到工商银行关于马某信用卡透支逾期，经多次催收仍长期不还款的报案后，市经侦支队金融大队立刻展开了初期调查。

经侦支队金融大队大队长刘勇

经侦支队金融大队大队长刘勇说：“工商银行到我们经侦支队报案以后，我们首先分析案情，究竟马某把资金套现后，拿去干什么用了。”

从源头开始步步深入，是查案立证的基础，很快警方就查清了马某套现的经过和方式。

经侦支队金融大队大队长刘勇说：“他是通过pos机，以消费的形式在超市进行套现，套现金额是三十余万元。”

作为一名普通的养殖户，马某的这些钱是如何消费的呢？这也成为警方立案调查的一个重要方面。

经侦支队金融大队大队长刘勇说：“他把这些资金套现以后，就是用在了吃喝玩乐上。”

在掌握一系列实证以后，市经侦支队金融大队果断出击，立即对马某实施了抓捕，经讯问，犯罪嫌疑人对其恶意透支信用卡，银行多次催缴仍拒不偿还的犯罪事实供认不讳。

经侦支队金融大队大队长刘勇说：“在2018年3月30号，马某在后湖菜场落网，我们将马某刑拘以后，经过审讯和教育，马某如实把恶意透支的案情进行交代，同时积极主动把银行透支的赃款当天全部交清。”

如果产生信用卡逾期或不还款行为，就会在个人征信系统中被记录，现在国家正逐步对个人征信纳入市场化运作，今后如果个人信用不良，在生活中可能会寸步难行。

根据《刑法》及相关司法解释规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额(一般为5000元)或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为恶意透支。恶意透支数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

根据《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定〉的决定》规定，纳入失信被执行人名单的被执行人，人民法院应当对其采取限制消费措施。被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：

（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；

（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；

（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；

（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；

（五）购买非经营必需车辆；

（六）旅游、度假；

（七）子女就读高收费私立学校；

（八）支付高额保费购买保险理财产品；

（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。