【民间借贷】民间借贷利息如何约定才合法?

民间借贷利息如何约定才合法？

民间借贷的利息是很多人关心的问题，多少利息不违法，如何约定才能对自己有利，这些问题既实际又让老百姓挠头不已，本文根据《最高法关于民间借贷司法解释》的规定进行总结，为有需要的朋友提供指引。

一、未约定利息的情况下可否主张利息？

    （一）借期内利息

   （1）自然人之间的借贷

对利息约定不明，出借人主张支付利息的，。

   （2）自然人与单位之间、单位与单位之间的借贷

借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利息等因素确定利息。

   （3）借款人自愿支付的可以支持

没有约定利息但借款人自愿支付的得到支持。

   （4）超过约定的利息自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，，但借款人要求返还超过年利息36%部分的利息除外。

    （二）逾期利息

（1）借贷双方对逾期利息有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。

（2）未约定逾期利息或者约定不明的，分不同情况处理： a、未约定借期内的利息，也未约定逾期利息，出借人主张逾期利息的，可以要求从还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的；b、约定了借款期限内的的利息但未约定逾期利息，出借人可以要求借款人从逾期还款之日起按照借款期限内的利率标准来支付逾期利息。

（3）出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不能超过年利率的24%，。

二、双方借贷时约定了利息，不同的利率效力不同。

（一）法律支持保护区（≤24%）

借贷双方约定的利息未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，。

 （二）自然债务区（24%—36%）

若约定的利息区间在24%至36%之间，24%的为法定利率范围，可以得到支持。超过24%的利率部分，属于自然债务。若起诉时已支付该部分利息，属自愿履行范畴，可不予返还；若起诉时尚未支付该部分利息，出借人主张该部分利息则不予支持。

 （三）无效区（>36%）

 借贷双方约定的利息超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人有权要求返还已支付的超过年利率36%部分。

  综上总结为：约定的利息未超过年利率24%的，；约定的利息在年利率24%-36%之间的，没给的可以不给，但是已经给了不能要求返还；双方约定的利息超过年利率36%的部分，没给的可以不给，给了的可以要求返还。

三、口头约定利息的效力

口头约定的利息并非完全无效，口头约定利息分为以下几种情形：

（一） 口头约定的利息符合上述合法区间的有效，但主张方应承担证明约定了利息的举证责任。

（二） 借贷双方中的一方承认有口头约定的利息，另一方予以否认。有证据证明属实且符合上述合法区间的有效；不能证明有利息约定则按照上面区分自然人还是单位之间的借贷来处理。

（三） 第三种情形，双方均承认有利息约定，但在利息高低上存在分歧时，有证据证明属实且符合上述合法区间的有效；无证据按照则按照未约定利息区分自然人之间借款还是单位之间借贷区分处理。

四、以签订买卖合同作为民间借贷担保的情形

此情形属于履约担保，，仍不履行生效判决的，。