据报载，近日，上海银行文化支行成功发放了一笔书画艺术品质押贷款。该笔业务的办理是文化支行在去年开展艺术品质押融资业务后，在书画艺术品领域的又一突破。上海自贸区艺术品保税仓库成为了本次业务的仓储服务方。该媒体没有公布这笔贷款的额度和被质押艺术品的作者，而这也许正是业内所关注的地方
银行开展艺术品质押业务，一方面通过市场化途径，规避了鉴定及估价问题；另一方面投资者可获得艺术品质押贷款支持证券的本息收入，也改变了艺术品一贯变现难的问题。
艺术银行，为何风靡世界
近10年来，艺术品市场的发展不断地刺激着投资者对艺术品金融服务的需求。今年2月，中国艺术产业研究院发布的一份《中国艺术金融发展年度研究报告》（简称报告）显示，2014年中国艺术品市场虽然处于调整期，但艺术金融的市场规模却比2013年增长了61.5%，达到123.4亿元。，艺术品市场领域的金融创新已经被业内人士公认是一片待开发的蓝海。
2015年1月，中国银监会下发了《关于中信银行(601998,股吧)等27 家银行开办信贷资产证券化业务资格的批复》，明确了27家股份制商业银行和城市商业银行获得开办信贷资产证券化业务的资格。该文件的下发，标志着信贷资产证券化备案制的实质性启动。
最早的艺术品银行起源于1972年的加拿大，目前，澳大利亚、英国、挪威、迪拜等国都成立了艺术品银行。政府主导的澳大利亚艺术品银行经过12年的运营终于实现了盈利。虽然欧美艺术品银行盈利之路漫长且艰辛，但还是在经营上取得了不错的成绩，在某种程度上可以归因于欧美国家的美术教育、艺术品消费习惯和规范的艺术品资产评估体系等环境优势。在欧美国家，艺术品美育深入人心。数据显示，在加拿大，近1/4的青年人会在闲暇时间以观览艺术品来作为消遣，成年人的比例则大概是17%。
艺术品银行不是一般意义上的银行，就其功能来说，艺术品银行在艺术品租赁业务上发展较好。虽然具有优势，但并不能因此认为单一的艺术品租赁模式在商业上是成熟的。有欧美学者对艺术品市场进行了广泛调查，认为商业的艺术品租赁只在很有限的范围内存在，和汽车、房子的租赁相比，不仅市场很小，而且租赁的作品主要是较为便宜的艺术品。在欧洲，艺术品租赁项目大多接受补贴，且租金低于应有的市场价格。
在亚洲，日本、韩国、新加坡、印度和中国等也都先后成立了艺术品银行。我国台湾地区继韩国之后开设了亚洲地区第2家由政府主导的艺术品银行。在政府的大力支持下，不少政府机关、机场、医院和企业租赁了艺术品银行的作品，为艺术品市场注入了新的动力。
艺术品质押贷款支持证券的“放行”，意味着商业银行只需在信贷资产证券化产品发行前备案登记即可，而无需再走信贷资产证券化产品原有的逐一审批流程。
对于商业银行来说，长期以来困扰其开展艺术品质押贷款业务首先就是鉴定难、估价难和变现难问题。而从艺术品质押支持证券模式中看，商业银行一方面通过市场化途径，使得其仅作为发起人和贷款管理机构、资金保管机构等角色，规避了鉴定及估价的问题；另一方面，对于投资者来说， 不仅可以获得艺术品质押贷款支持证券的本息收入，而且可以获得无佣金购买折价艺术品的优先收购权，这又改善了艺术品变现难的困扰。
艺术品质押支持证券使得传统质押款资产有了一条证券化的新道路，也为从事艺术品收藏投资或者艺术品企业经营的机构和个人的资金需求提供了便利——而这些无疑也都符合当下的金融投资新思路。
很多艺术品经营机构和个人投资者都面临资金链紧张的困境，因而，在所有的理财产品当中， 艺术品质押贷款业务是最为业界所期待的。
如果艺术品也能像房地产那样直接用于向银行申请抵押贷款， 那是最好不过的事情，对投资者来说可以降低他们的投资成本，对市场来说，则可能刺激更多的购买需求。
在国外，不少商业银行也开展了艺术品质押融资服务，为借款人解决资金方面的燃眉之急。例如，美国纽约大都会歌剧院在陷入资金困境时， 就曾以两幅壁画作为质押物。
艺术品质押贷款额度通常为25万美元至1亿美元，贷款期限从几个月到5年不等，贷款利率通常在同业拆借利率的基础上上浮2~5个百分点。尽管假如借款人不能按期还款，艺术品质押物清算的交易费用不菲，然而这丝毫没有影响借款人的放款热情。早在2012年，根据独立艺术品投资顾问公司的估算，美国艺术品融资市场规模就已超过了70 亿美元，并且仍在不断增长。这意味着，在制度安排完善， 流程管理严格的情况下，艺术品质押贷款风险是可以得到有效控制。
而国内艺术品质押融资服务虽然发展较为缓慢，但作为国内第一家为艺术品交易、投资和收藏提供质押融资的中小商业银行，潍坊银行早在2009年就开始了金融资本与艺术品市场融合的探索，以其认可的艺术品为质押标的，向符合授信条件的借款人提供授信等综合性金融服务。毋庸置疑的是，此次艺术品仓储库的建设， 就是潍坊银行在艺术品产业链打造上的一环，潍坊银行文化金融事业部总经理高兰梅称：“保管环节是产业链的其中之一，通俗地讲，就是充当了保管和抵押登记部门的角色。”潍坊银行和香港跨国公司的合作更是在很大程度推动了艺术品抵押融资的市场。
在国外，古玩艺术品抵押比较成熟，美国银行业很早就开办了“艺术品质押融资”业务。据悉，国外的古玩艺术品在进入流通领域之后就会被全程跟踪记录，从哪个商店流出、价格多少、何时通过拍卖交易、买受人信息等，都可以通过完备的数据库查到，而且任何个人若要投资某项古玩艺术品，都可通过此种途径查询到最全面的信息。
艺术品抵押贷款以往主要通过典当行、信托公司、小额贷款公司来放贷。就拿典当行来说，它们乐于接受艺术品抵押借贷，手续也比较简单， 可是借贷的额度非常有限。
目前艺术品质押最大的问题就是鉴定和估值，正因为存在问题，国内理论上的保险市场与实际的业务规模存在巨大反差。目前国内艺术品市场的体量高达3000多亿元，按照保险系统的理论来计算，整个艺术品保险市场的理论总保费应该可以超过10亿元，然而实际的业务发生总量还不到这个数字的5%。不管是保险公司提供的保险范围，还是针对每项艺术品提供的保险金额，都与收藏者的希望存在巨大差距。
国内保险公司对艺术品的评估包括价值评估和风险评估两部分。对于前者来说，艺术品保险是比较特殊的财产保险，一般是投保人与承保公司双方通过定值的方式进行投保。在估值方面，国内的做法主要是以公立博物馆或双方认可的其他第三方机构出具的鉴定和评估报告作为参考。至于风险评估，又包括损失保险评估和运输风险评估两方面，其评估方式与普通财产风险评估的维度大同小异。目前，这两项评估都存在一个最大的难题，就是对艺术品价值的确定。这也是当前国内整个艺术品金融领域面临的共同难题。
推进银行艺术品质押融资业务的直接原因，是艺术品市场存在的大量现实和潜在金融服务需求，特别是融资需求。近年来国内艺术品市场需求急增、交易活跃，占文化产业的比重不断上升，大量资金从楼市、股市流入其中。
实际上，在拍卖过程中，有可能需要贷款的客户大致有三类：
1、拍卖行需要委托保证金贷款。有时，收藏者急需用钱，着急把艺术品卖掉，而拍卖行的运作时间较长，一般要一个月到四五个月，此时，拍卖行留下艺术品的解决办法，就是先支付给收藏者一笔资金以解决燃眉之急。有时，送拍艺术品非常抢手，竞争中的各拍卖行往往会承诺担保并先行支付卖家的拍卖收益。迅速确定委托保证金并予以支付，是拍卖行获得这项拍卖委托的关键。
2、买受人成交款贷款。这主要分两种情况。其一，是竞买人预估资金不足，在竞买之前就做好了贷款的准备。金融机构事先要与拍卖行签订好合作协议，告知拍卖行的客户质押贷款的初步条件及程序，一旦有人竞买成功且需要贷款时，贷款能够迅速跟进。第二，竞买之前没想到贷款，而到买成之后，买受人突然发现资金不足。
3、收藏者需要的贷款。一般而言，那些无法将自己的藏品送拍卖行上拍的藏家，也很难在典当行或银行质押藏品以得到贷款。笔者了解到，北京做艺术品贷款多年的一家知名典当行，每年成功为艺术品质押放款很少，原因是好货、值钱货太少，真正的好货又报价太高，艺术品典当专家每天遇到的绝大多数都是假货和次货，这一融资市场成为了“鸡肋”。基于类似的原因，2015年，北京某银行30个亿的艺术品质押贷款额度仅完成了一个多亿元。
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