用大数据分析恶意透支信用卡会不会坐牢丨温州律师

2023-05-18 23:00:13

信用卡透支几万元了，银行催款怎么办?有些持卡人不以为然，“不就是罚利息，能拖先拖着，让银行催个十次八次也无妨。”事实上，恶意透支信用卡，除了罚利息还可能要坐牢。对会不会坐牢，小编用数据告诉各位，，设定裁判日期为“2014年7月2日至2015年7月3日”，再输入“信用卡诈骗罪”搜索，显示有裁判文书458份，这一数据表示在2014年7月2日至2015年7月3日一年时间，信用卡诈骗罪458份刑事裁判文书。

信用卡诈骗罪案例

2012年上半年，黄XX借高利贷用于炒期货，因亏损导致无能力偿还高利贷，遂以办理信用卡透支的方式偿还高利贷。经各银行两次催收后超过三个月仍不归还。2014年7月18日，黄XX主动至公安机关投案。，被告人黄XX以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。被告人黄XX有自首情节，依法予以减轻处罚；判决被告人黄XX犯信用卡诈骗罪，，并处罚金人民币60000元。责令被告人黄XX分别退赔各大银行经济损失。

信用卡诈骗罪概念

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。

信用卡诈骗罪立案标准（恶意透支）

恶意透支1万元以上的行为。

持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用

信用卡诈骗罪处罚标准

进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

恶意透支数额

数额较大：在1万元以上不满10万元的；

数额巨大：在10万元以上不满100万元的；

数额特别巨大：在100万元以上的。

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