信用卡逾期后,银行是怎么判定恶意透支的?

2023-05-18 23:00:13

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要知道,逾期情节严重者,是有可能要负刑事责任的。那么,当持卡人还不上款的时候,银行是如何判定你违约是恶意的还是善意的呢?


随着产业的快速发展,如今早已进入了千家万户,而老百姓在享受超前消费的快感的同时,违约的状况也层出不穷。


要知道,逾期情节严重者,是有可能要负刑事责任的。那么,当持卡人还不上款的时候,银行是如何判定你违约是恶意的还是善意的呢?


银行是如何评估“恶意”透支的?


恶意透支,是指持卡人未能按时还款,且在银行多次催收后,依然拒不履行还款职责的还款人。对于“恶意透支”的界定,银行主要是根据以下几点来判断的:


1、严重超出授信额度,故意透支挥霍的;


2、连续逾期三个月以上,且经催收后仍拒不还款的;


3、透支后提供虚假联系信息,隐匿逃避金融机构催收的。


4、以非法占有为目的,利用等POS机等设备进行进行大额套现的;


当然了,对于伪造、变造虚假信息申请,或是非法收集、泄露、信息的持卡人,、执行部门进行严厉打击。


其中,透支数额在1万-10万以内的,列为“数额大”;10万-100万以内的,列为“数额巨大”;100万以上的,列为“数额特别巨大”。


也就会说,银行会根据持卡人恶意透支的情况,定罪量刑标准按照各该条的规定执行。不过,违约金额的计算以透支本金为主,复利、滞纳金、手续费等费用并不记入。


小小金融表示,目前中国正在加速迈入诚信社会,随着社会征信体系的不断完善,未来我们的征信将会影响到生活的方方面面,比如消费信贷、交通出行、求职应聘等等。


很明显,透支对个人的未来有严重的影响,很可能在今后的房贷,金融消费,甚至生活工作,学习以及家庭都会受到严重的影响。

因此,小编建议朋友们认真对待这一问题,树立个人的良好诚信,同时正确的认识,合理规划运用。



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