把借1000变100万的“套路贷”和“网贷”搞混?错啦!错啦!

套路贷一般是会以车贷、房贷、民间贷、校园贷、无抵押贷、裸贷等表现形式的出现。

他们的套路手段简直是花样百出，小额借条、租赁合同、、暴力讨债平账、服务费、抵押房产、借款/卖房公正等等交替出现。

但万变不离其宗，“套路贷”的最基础套路就那么几条。

1、营造民间借贷假象。“套路贷”的借款方与被害人签订借款合同，并以“违约金”、“保证金”等各种类目骗取被害人签订“虚高借款合同”和“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

2、捏造银行流水账单和“银行流水与借款合同一致”的伪证据。

3、使用连环贷恶意抬高借款金额。在借款人不能够还款下，这些出借方会介绍其他假冒的“小额公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”用来“平账”，形成循环借贷的“连环贷”，造成滚雪球式的“无底洞”，进一步增加借款金额。

4、单方面肆意判定违约，并要求借款人全额偿还“虚高债务”，往往大于本金n倍甚至几十倍。通过故意设置高额度、高利息、短周期的严苛条件，这些都极大地增加了借款人如期还上款的难度，导致借款人在借条到期后往往不能如期还款，然后被迫将“押金”、“保证金”等虚高金额变相转化为续期费、逾期费、延期费等各种名目费用。

5、使用恶意或暴力催收，或者发起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

在这一通操作后，在许多看似合理的掩饰下，用户最多会认为自己遭遇到了高利贷或者是不得以进行了多头网络借贷。

各种套路贷算不算民间借贷，算不算网贷，它仅仅是高利贷？ 其实从他们的目的、手段以及后果可以来判断。

中国法律保护正常的借贷行为，限制高利贷。在2015年新发布的《民间借贷法》中有明确规定，年利率在24%以内的受法律保护，24-36%之间的，双方可以自由协商，而超过36%的年利率则不受保护。所以，一般认为，年利率超过36%，即可视为高利贷。

“套路贷”不同于一般民间借贷。因为，民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利，并且是受保护；而“套路贷”则以追讨虚增债务非法敛财，是非法的。

“套路贷”亦不同于一般高利贷。“套路贷”来源于高利贷，但又“高”于高利贷。“套路贷”与高利贷在借款目的、侵害客体、方式方法、法律后果上皆有不同。

“套路贷”同样也和网络借贷不一样。“套路贷”最初虽然会通过网络进行放贷，又郑重其事地要求借款人提供申请资料，包装成网络借贷，但其实是和网贷机构仅充当出借人与借款人信息中介，提供介绍服务的角色相差甚远。网贷只能算是套路贷拿来遮掩其违法行为的一个道具。

目的上，“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实，而高利贷的目的是为获取高额利息。

方法方面， “套路贷”虚增数额一般以担保或类似名目出现且让借款人主观认为不必归还，高利贷以利息名义设定。“套路贷”会刻意制造“违约”，高利贷的则希望借款人尽早还款。

“套路贷”侵害客体多、社会危害大，不仅侵害被害人财产权、人身权，还危害公共秩序，破坏金融管理秩序，严重妨害司法公正，而高利贷主要是破坏金融管理秩序。

“套路贷”属于违法犯罪行为，本金和利息不受法律保护的，而高利贷属于双方意思自治，借款行为本身及一定幅度内的利息受法律保护：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

“套路贷”本身不属于借贷行为，而是通过精心包装的“套路”来占有他人财产的一种非法犯罪行为。有时候甚至有的使用，包括骚扰、纠缠、哄闹、聚众造势等使被害人产生心理恐惧感或心理强制等“软暴力”手段。

在“套路贷”这种金融骗局中，不法分子以无抵押闪电放款为诱饵，以民间借贷为幌，诱骗或强迫他人陷入套路贷，通过精心设计的“套路”手段让借款人的债务在短时间内成倍增加，继而通过暴力讨债、虚假诉讼等手段非法占有他人较大数额财产。

套路贷是如此凶验却日益猖獗，严重侵害了大家的财产安全和其他合法权益，严重扰乱金融市场秩序。

在“套路贷”的套路不断被揭穿，不再“合情合理、理所应当”了。民间借贷和网贷可以喘口气，不用再替其背锅了、背骂名了。大家也有了法律武器去保护自身合法权益，免受“套路贷”的套路。

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