上回说到，问题宝宝娜扎发起了信用卡分期连环问，我正要铺开稿纸给她演算一番。
Baby忽然跑来，急急急，我刚买了房，中介通知明天去银行面签了！市面上还款方式那么多，那么到底哪种还款方式更省钱呢？等额本息和等额本金还款是什么意思，我该选哪种好呢？
Baby的这个问题，是关系到广大房奴身家性命的大事。
一般我们贷款关注的就是利息、额度、还款方式。利息和额度一眼就知道，而还款方式有什么不同，很多人搞不清楚，甚至可能被误导。
专治各种利息不明白的热巴，这一回就给你们科普一下，主要有哪些房贷还款方式。
1
等本等息
等本等息，顾名思义，就是每期要还的本金相等，利息也相等。
我们以借款10000、借1年（12期）、年利率12%为例。
还款计划：
每期还本金=总本金/总期数=10000/12=833
每期还利息=总本金×名义年利率/12=10000×12%/12=100
每期合计=还本金+还利息=833+100=933
总利息=总本金×名义年利率=10000×12%=1200
最常出没场景：
信用卡分期（娜扎最关心的，我们死磕了四回）。
2
等额本息
等额本息，就是把本息之和平均分摊到每期（通常是每个月）中，每期的本金+利息之和相等（但是每期的本金和利息都在变化，并不相等）。
还款计划：
第1期：本金=788，利息=100，合计=888
第2期：本金=796，利息=92，合计=888
……
第12期：本金=880，利息=9，合计=888
总利息=100+92+……+9=662
最常出没场景：
房贷；大部分银行的信用贷款。
3
等额本金
等额本金，就是将本金平均分摊到每期，每期还本金相同，利息逐渐减少。
还款计划：
每期还本金=总本金/总期数=10000/12=833
每期还利息=(总本金-累计已还本金)×年利率/12
第1期：本金=833，利息=10000×12%/12=100元，合计=933
第2期：本金=833，利息=(10000-833×1)×12%/12=92元，合计=925
……
第12期：本金=833，利息=(10000-833×11)×12%/12=8元，合计=842
总利息=100+92+……+8=650
最常出没场景：
房贷。
等额本息VS等额本金
等额本息每期还款额相同；等额本金，首期比等额本息多，然后逐渐减少，还款进行到中期时，和等额本息持平，然后，比等额本息的月还款额越来越低。
4
先息后本
先息后本，就是每期只还利息，到期后一次性还清本金。
一般是每个月还利息，或者每个季度还利息，最后一个月总本金和最后那一期的利息一起还掉。
还款计划：
每期（除最后一期外）还本金=0
最后一期还本金=总本金
每期还利息=总本金×名义年利率/12=10000×12%/12=100
每期合计=还本金+还利息=100
最后一期合计=总本金+每期还息=10000+100=10100
总利息=总本金×名义年利率=10000×12%=1200
最常出没场景：
中短期贷款，最常见于12个月以内；部分银行的信用贷款；存本取息的定期存款；按月付息的大额存单。（后两者是银行向我们借钱）
5
一次性还本付息
一次性还本付息，就是到期一次性还完总本金和总利息，简单粗暴。
还款计划：
到期还本金=总本金=10000
到期还利息=总本金×名义年利率=10000×12%=1200
到期合计=还本金+还利息=11200
总利息=总本金×名义年利率=10000×12%=1200
最常出没场景：
短期的理财项目；整存整取的定期存款。
介绍完5种常见的还款方式，Baby以一种迷妹崇拜偶像的眼神看着我，我瞬间得到了满足。
她挠挠头：哇，好厉害啊！但是叨叨了这么多，你也没说哪一种还款方式最划算最合适我啊？利息越少的还款方式越划算？
欲知后事如何，请听下回分解！
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