投实讯 房价涨不涨,银行说了算!
8月11日,中国人民银行郑州中心支行发布《河南省2016年7月份金融运行情况》,让人瞠目的是,7月份个人住房贷款增量占人民币各项贷款增量51.4%。2016年7月河南省人民币各项贷款增加419.4亿元,同比少增7.1亿元。其中,个人住房贷款增加215.4亿元,同比多增105.4亿元。
1-7月个人住房贷款增加1158亿元,同比多增508.9亿元,占各项贷款增量的36.7%。人行郑州中支称,“有效促进了房地产销售回升和去库存”。截止6月末,河南省新增个人住房贷款占贷款增量34.4%。
以上数据说明:贷款还得靠房贷,河南省7月份居民中长期贷款超过7月的新增贷款总量的一半!可见企业需求几乎没有新增了。
从全国情况来看,8月12日,央行发布数据显示,中国7月新增贷款4636亿元,同比少增1.01万亿元。创2014年7月以来新低。而6月份这个数字是1.38万亿元,7月新增贷款仅为6月的三分之一。
分部门看,住户部门贷款增加4575亿元,其中,短期贷款减少197亿元,中长期贷款增加4773亿元。
居民中长期贷款增加了4773亿,也就是7月新增贷款的总量!住户部门中长期贷款是什么呢?大家想想,一个家庭,中长期贷款还能是什么?20年/30年的住房按揭贷款呗!
作为一个部分的住房按揭贷款,其增量竟然超出了整体贷款增量。这岂不是说,现在大家的贷款,除了买房,就没有别的用途了吗?
看来,河南人民“加杠杆”的决心是远远落在全国人民后头啊!更不要说京沪广深了!那么,郑州的房价,到底是继续顺着“潜力”往上飙呢?还是掉头向下走?恐怕老胡也说不清。
从7月的金融数据应该可以得出,除了房地产外的实体经济几乎很少从金融体系获得资金。
河南省7月份企业短期贷款继续增加,7月份非金融企业及机关团体短期贷款增加62.5亿元,同比少增57.9亿元。人行郑州中支分析认为,经济下行情况下,企业生产经营活动不很活跃,流动资金需求有所下降,加之中小企业信贷风险的快速上升,银行对中小企业的流动资金贷款投放较为谨慎,影响企业短期贷款增长。
另外,7月份河南省银行债券、股权等投资快速增长。7月末,金融机构债券投资余额为4078.8亿元,同比增长57%;当月增加249.7亿元,同比多增246.8亿元;股权及其他投资余额为3954.3亿元,同比增长96.8%;当月增加176.5亿元,同比多增63.3亿元。
本月金融机构债券投资和股权及其他投资增加较多的主要原因是:目前有效信贷需求不足,金融机构出于多元化经营的需要,加大了交易性债券、资金信托、理财产品投资和通道类业务发展力度,满足企业多元化的融资需求。
全国范围2016年以来,民间固定资产投资滑坡似下降。1-7月房地产投资增速为5.3%,比1-6月份回落0.8个百分点,这是该数据连续三个月出现回落。干啥都不挣钱,企业不想投资。
此前,媒体曾经报道,在历史上,中国企业手头从来没有过如此多的现金,却又有如此少的投资目标。随着中国经济增长陷入25年以来最疲软的状态,以及投资机会稀缺,中国公司公布的上个季度现金持有量大增18%,创出6年来最大增幅。
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河南省2016年7月份金融运行情况
2016年7月份,全省金融运行整体平稳。受季节性因素影响,金融机构住户和企业存款减少较多。各项贷款增加较多,个人住房贷款持续大量增加,债券投资、股权及其他投资快速增长,金融机构资产配置多元化趋势明显。
一、各项存款减少较多
7月末,金融机构本外币各项存款余额为54688.2亿元,同比增长14.7%,增速较上月回落0.2个百分点,较上年同期提高2.5个百分点;当月减少234.1亿元,同比多减119亿元;较年初增加6406.1亿元,同比多增1166.3亿元。其中,人民币各项存款(下文如无特殊注明,均为人民币口径)余额为53787.5亿元,同比增长14.9%,增速较上月回落0.3个百分点,较上年同期提高3个百分点;当月减少283亿元,同比多减160.5亿元;较年初增加6157.6亿元,同比多增1223亿元。
7月份,受季节性因素影响,住户存款和非金融企业存款减少较多;机关团体存款增加较多。
(一)住户存款和非金融企业存款均减少较多。7月份,金融机构住户存款减少82.5亿元,同比少增185.2亿元;非金融企业存款减少277.9亿元,同比多减72.4亿元。其中,企业定期及其他存款减少193.3亿元,同比多减131.7亿元,
(二)财政性存款有所减少,机关团体存款增加较多。7月份,广义政府存款增加75.1亿元,同比多增165.4亿元。其中,财政性存款减少53.4亿元,同比少减54.7亿元;机关团体存款增加128.5亿元,同比多增110.7亿元。
二、广义信贷增加较多
7月份,金融机构各项贷款稳定增加,仍以个人住房贷款等中长期贷款为主。今年以来,银行体系资金整体较为充裕,在实体经济融资需求多样化的带动下,金融机构资产配置多元化趋势明显。一方面,金融机构通过购买交易性债券、银行理财产品等方式提高资金利用效率;另一方面,通过资金信托、资管计划等方式向实体经济提供资金支持,带动债券投资、股权及其他投资增加较多。
(一)各项贷款增加较多
7月末,金融机构本外币各项贷款余额为35086.9亿元,同比增长13.9%,增速较上月和上年同期分别回落0.1和3.5个百分点;当月增加485.4亿元,同比多增41.5亿元;较年初增加3288.3亿元,同比多增72亿元。其中,人民币各项贷款余额为34592.1亿元,同比增长14.3%,增速较上月和上年同期分别回落0.3和2.9个百分点;当月增加419.4亿元,同比少增7.1亿元;较年初增加3159.5亿元,同比多增136.2亿元。
1.中长期贷款尤其是个人住房贷款增加较多。7月份,金融机构中长期贷款增加322亿元,同比多增95.7亿元,占各项贷款增量的76.8%。个人住房贷款持续快速增长,7月份,个人住房贷款增加215.4亿元,同比多增105.4亿元;1-7月增加1158亿元,同比多增508.9亿元,占各项贷款增量的36.7%,有效促进了房地产销售回升和去库存。
上半年,全省商品房销售面积同比增长25.9%,增速较去年同期提高 21.6个百分点,6月末商品房待售面积比5月末减少79.21万平方米,去库存成效显现。7月份,非金融企业及机关团体中长期贷款增加91.3亿元,同比多增6.7亿元;1-7月增加893.6亿元,占各项贷款增量的28.3%。企业中长期贷款主要投向棚户区改造、基础设施建设等领域,如,国家开发银行7月份向河南省豫资城乡投资发展有限公司、河南省豫资城乡一体化建设发展有限公司城中村、棚户区改造项目共发放贷款19亿元,7月末该行棚户区改造贷款余额达837.6亿元,较年初增加195.5亿元,开发性金融支持棚户区改造的作用得到了充分发挥。
2.企业短期贷款继续增加。7月份,非金融企业及机关团体短期贷款增加62.5亿元,同比少增57.9亿元。本月影响企业短期贷款增长的主要因素:一方面,夏粮收购贷款稳步投放,带动企业短期贷款继续增加。农业发展银行7月份向全省105家企业投放夏粮收购贷款146.3亿元,同比多增15.7亿元。另一方面,经济下行情况下,企业生产经营活动不很活跃,流动资金需求有所下降,加之中小企业信贷风险的快速上升,银行对中小企业的流动资金贷款投放较为谨慎,影响企业短期贷款增长。
(二)银行债券、股权等投资快速增长
7月末,金融机构债券投资余额为4078.8亿元,同比增长57%;当月增加249.7亿元,同比多增246.8亿元;较年初增加1083.4亿元,同比多增238.3亿元。股权及其他投资余额为3954.3亿元,同比增长96.8%;当月增加176.5亿元,同比多增63.3亿元;较年初增加1533.1亿元,同比多增849.5亿元。本月金融机构债券投资和股权及其他投资增加较多的主要原因是:目前有效信贷需求不足,金融机构出于多元化经营的需要,加大了交易性债券、资金信托、理财产品投资和通道类业务发展力度,满足企业多元化的融资需求。