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近日，北京大学数字金融研究中心发布的课题报告《网络借贷风险缓释机制研究》(下称《报告》)，对网络借贷平台存活、风险应对模式等问题展开深入讨论。
根据2017年末P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的“57号文”要求，2018年6月30号应是各地网贷机构完成备案的最后截止日期。但随着大限的临近，一则有关网贷备案将延期的消息却不胫而走。
尽管目前尚无从得知延期消息的真假，但此类传言在一定程度上反映出网贷行业各方目前对于下列两个重要问题尚未形成共识:
第一，在信息中介定位下，网络借贷平台存活并获得可持续的增长、切实服务中国小微企业和消费者的前景如何?
第二，如何缓释现有一千多家网络借贷平台在这些年运营中积累的各类风险，避免触发系统性金融风险？
2018年6月1日，北京大学数字金融研究中心发布的课题报告《网络借贷风险缓释机制研究》(下称《报告》)，对上述问题展开深入讨论，精选如下一节。
两个维度构建P2P风险缓释机制
《报告》建议，我国需要多管齐下并探索新的风险分担模式。《报告》认为，只要不存在资金池，自动投标、债权转让等工具仍然可以在提高资金配置效率、更好服务中小微企业和个体消费者方面发挥很大作用。因此要结合我国实际，让网络借贷平台成为中国特色的信息中介。而这一定位的底线，是没有资金池、但是有强大的风控能力。
为此，《报告》从短期如何消化存量和长期如何让平台健康发展两个角度，对风险缓释机制的构建提出了建议。
对短期内如何消化存量。《报告》建议:一是要建立准入机制，平台应持牌经营;二是要建立网贷准备金制度，要求网络借贷平台在监管部门存放一定资金，以应对极端、严重的资产违约风险;三是要落实资金存管，取缔“存而不管、部分存管”的平台;四是要建立平台停业、跑路等风险处置预案，强调平台倒闭不代表现有债权债务关系解除;五是要及时获取平台经营基本数据，建立预警模型。
从长效机制角度。《报告》对缓释风险的建议主要有:第一，加强互联网金融基础设施建设，容许资质良好的平台接入央行征信系统、建立并完善网络借贷征信系统，降低支付成本;第二，加强平台信息披露管理，即“谁发布信息，谁承担责任”;第三，在合规的前提下允许平台以多种方式分散风险; 第四，强调投资者适当性原则，加强对投资人的审核与保护; 第五，建立及时、全面、可与国际统计规则对接的网络借贷统计数据库;第六，推动稳健的金融创新，平衡防范风险与鼓励创新之间的关系。
网络小贷的审批和下款速度比银行贷款要快的多，也无需太多证明材料，有些甚至不查征信。而判断用户资质往往通过借款人的网络征信（比如芝麻信用分）、网购行为、联系人信息、信用卡邮件等方式判断借贷者的资质。
教你提高网贷成功率
1.手机通讯录
想要容易地借到款，你的手机通讯录里务必要多记几个号码和名字，在申请贷款前可以给一些号码通通话；如果通讯录里有很多贷款中介、小贷公司电话，一定要好好改下备注，不然贷款审核会觉得你很缺钱。
2.芝麻分
由于很多小贷公司不查个人征信，但他们会选择看借款人的芝麻信用分。所以很多征信有逾期，但芝麻分较高的人，一样有很多小贷可以撸。
3.淘宝和京东账户
网购可以很好的反应一个人的经济水平，所以支付宝和京东账号都要尽量实名制，还要保证实名制的姓名和小贷申请人保持一致；如果有过花呗或白条逾期，就尽量不要绑定了；收货地址能体现一个人工作、生活的稳定性，尽量保持收货地址的一致也很重要。
4.提前联系客服
提交贷款资料以前，你可能会依据自己的条件，挑选几个小贷产品，在填写资料以前，提前跟客服沟通一下，大致需要哪些条件，有什么注意事项，问明白了，这样可以做到心中有数。
知己知彼，才能百战不殆，了解了网络小贷的风控逻辑，再按照以上技巧针对性地包装自己，就没有下不了款的口子。
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