小王是湖南某大学的大一学生，因为虚荣心和攀比心理作怪，曾经在网上多次借过网贷，网贷的金额也是一次比一次高。
这次就是因为实在无力偿还，而且被暴力威胁催债，才不得不把事情告诉了家人。网贷公司扬言如果不还钱，就要砍掉小王的手脚，把小王父母也吓得够呛了。
小王非常焦急地说：“要借3万5千，但是实际上他们让我打的欠条是5万块钱，他们说这是业界的惯例，叫砍头息。”
砍头息是什么呢？
砍头息，就是要扣除第一次需要偿还的利息，因为小王所借的贷款，一个星期的利息是30%，所以第一次就砍掉了5万的30%，剩下的3万5千才是真正的借款金额。
其实这样的做法在法律上是不被承认的。最终需要偿还的借款本金为实际到手金额，而不是包含“砍头息”的借条金额。这一部分30%的金额，是不需要偿还的。
小王还告诉我们，他还多写了一个借条，因为对方说要借一押一，怕你跑路了。
那么这样的借条，是有效的吗？
答案就是：无效的。没有实际到手这么多金额，即使写再多借条，没有转账记录没有小王的收据，也证明不了小王借过他们钱。
小王其实早就把借来的3万5千块还有利息还清了，但是网贷公司以还有一张欠条的5万块未还为由，一直向小王追讨债务还有逾期利息，甚至还说：“不还钱就砍掉你的手脚。”
小王说道：“逾期利息每天就要1千块钱，除了让我付那么高的利息，还要追加逾期费用，我怎么可能付得起啊！”
小王面对威胁和高额利息的压力，已经快要崩溃了，只好找我们律师来帮忙。
律师来支招
律师建议：小王只需按到手的本金和和24%的年利息来还款即可。
超过24%-36%的部分，已经给过的不能要回来了；但是如果是还没给过，那就不需要再给了，即使对方起诉你，也要不回来。
如果已经还清，就更不必理会了，对方如果真的有暴力威胁行为，可以直接报警处理。
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