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作为金融放款的最后一道防线，在银行、信贷金融机构都有一个重中之重的职业叫审贷官
在学校学习，每一届的学生都会被老师这么说：“你们是我带过的最差一届”。
在银行贷款，每一年审贷官都会对着客户说：“这一批客户是我见过最差的”。
不想贷款被拒，做审贷眼中最差的人
你需要了解一个审贷官看中的是什么？
很对客户对自己的征信非常有信心，总觉得自己没问题。但“左右为难”信贷经理尝试帮你进件时，就会很容易被审贷官第一个刷下去。
1. 没有信用记录并不是好的记录，因为审贷官无法从客户的贷款历史中获取你的经济行为。无法判断的话，不如把贷款机会给那些容易判断的人，至少从风险的角度来说，信贷小白违约风险大于征信还款历史较好的客户
2. 第二种就是认为自己的逾期完全是客观不可控的，和自己无关，只要和贷方说明一下就好了。审贷官看中的是数据，一切以征信记录为标准，因为审贷官不需要接触客户，非常理性看待客户信用问题和风险问题，心里有数。
贷款是要还的，每月发工资的流水如果不足，贷款容易被拒。知道流水少的这一点，却又冒着被拒的风险，流水造假。
当然，这样是逃不过审贷官的火眼金睛的。审贷官每天面对着成堆的资料，这种思想的客户就像小学生为了逃课而编的各种请假理由一样，自欺欺人罢了。不同的是，学生逃离的是教育的束缚，而审贷面对的社会上最现实的金钱问题，不能睁一只眼闭一只眼让你通过。
一般来说，办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考，流水能直观地看到一个人的收入和消费，从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出，证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额，并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。
流水如何左右贷款
个人银行流水流水中，有借、贷两方。借方为支出方；贷方为存入方。
审贷官更会通过日常消费的摘要看判断借款人的日常消费模式、投资生息的金额、个人转账对象是否存在风险隐患等行为。好考量贷款是否批准申请人的额度。
另外，结合个人银行流水和征信记录还能计算出个人的负债比例，一般不超过70%。
所以，贷款时提供真实、有效的银行流水能够帮助你了解自己的财务状况，从而反推敲出适合你的贷款额度和还款金额，避免还款压力太大产生逾期，影响个人信用。如果还有其他资产证明来作为辅助材料，则可以申请更高额度的贷款。
银行流水分有效和无效
有效流水又分为三种：
一、工资流水
工资流水时属于银行完全认可的个人收入证明，它是扣除了社保、公积金后的收入，体现了本人工作的稳定性和保障性
二、转账流水
通过网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，则属于银行认可不部分，其他人转账的则不纳入收入考察范围
三、自存流水
通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水，属于部分有效流水
什么样的流水才算有效
一.24小时内不存不取的储蓄部分
二.连续3个月或6个月有金额存入，余额不为零
三.存入时间和金额固定
四.多存少取，存入1万取5000，反之则为无效，支出大于收入
五.如果工资走现金形式，银行流水无法在转入方体现工资收入，请在固定时间存入固定的金额，这样也能体现有效的收入
首先能负债，本身是一种本事。
但负债太多，并不是炫耀的资本。资不抵债，往往一连串不如意的事就会发生。如果这一笔借贷并不是投资，让生活变得更美好，而是拆东墙补西墙，你以为审贷官会看不出来吗？
具体可以从征信的贷款余额、信用卡透支额查出，这里不详细说明。只是让你们认清，不要尝试用这种手段获取贷款。
如果你贷款多了，就会知道很多贷款公司都喜欢放款公务员、医生、老师这一类优质人群，但自由职业、高危职业、不稳定职业甚至是无业人群就很容易受到所谓的贷款歧视，比如现在常见的快餐配送员、小个体户、建筑工人、高空作业人群、司机、销售员、房产中介等等。
通常银行和金融机构都有一份限制行业进入贷款的名单，这就是为什么贷款时有些金融需要提供工作证明的原因。因为职业种类公司不稳定，很容易造成逾期风险，对个人和金融机构都是不好的事，审贷官当然不同意。
申请贷款时，不要做审贷官眼里的差客户，打铁还需自身硬，首要条件就是把自己的各方面处理好。
然后，如果贷款被拒，请不要责怪信贷经理，认为他们的能力不行，他们也想帮你拿到每一笔想要的资金，赚业绩、赚提成。
有时候，贷款流程走到最后一步，因为审贷官风控意识太高的原因，你的贷款才会被拒，不会话说回来，还是你的条件没有达到审贷官的要求，虽然他不能代表银行贷款方实行所有权利，不过谁也不想做风险太大的投资。
毕竟，这个世界，只奖励诚信的人。
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